Siguiendo con nuestro hilo de historias, hoy te contaremos una experiencia real relacionada con los beneficios que trae consigo mejorar tu historial crediticio y el efecto saludable sobre tus finanzas.
Capítulo 2 de la serie – Historias reales sobre DATACREDITO.
La historia de hoy está soportada con la experiencia de Carolina, quien aprovechó los beneficios que trajo para ella la entrada en vigencia de la ley 1266 de 2008, también conocida como la ley de habeas data.
Carolina una joven de 25 años, quien a mediados de 2003 dio inicio a la construcción de su historial crediticio con la adquisición de tarjetas de crédito, desconocía hasta ese momento la importancia que tendría para su vida mantener un buen hábito de pago y el impacto que éstos tendrían para tomar decisiones relevantes en el futuro.
Al igual que Carolina, actualmente muchos jóvenes se emocionan cuando las entidades financieras les otorgan tarjetas de crédito o aprueban créditos de libre inversión, pero pocos se detienen a conocer y entender el detalle de la letra menuda de los contratos y las implicaciones que acarrean el incumplimiento de los mismos.
La protagonista de nuestra historia, nos cuenta que una vez le fueron aprobados cupos en distintas franquicias de tarjetas, empezó a realizar todas sus compras a crédito y en ese momento consideraba ganador diferir algunas de esas compras al máximo de plazos permitido, lo que se convirtió con el paso del tiempo en una gran bola de nieve que se salió de control.
Conoce la primeria historia de esta serie: Vida después de reportes negativos en centrales de riesgo Crea tu historia (misfinanzasclub.com)
…Pero ¿Por qué puedo perder el control?
La gran mayoría de los compradores, basan sus decisiones motivados más por el placer que por la necesidad y al no contar con un presupuesto mensual de gastos, pierden de vista el ritmo que llevan en su endeudamiento.
Sobre esto, Carolina nos manifiesta que pasado un tiempo el recibir sus extractos bancarios se convirtió en verdaderos dolores de cabeza, porque siempre difería sus compras a cuotas y las sumas de dichas cuotas, generaban pagos mínimos mensuales que se convirtieron inviables para sus finanzas.
Lo anterior, conllevó a Carolina al incumplimiento de sus obligaciones, al punto de caer en mora con valores impagables que generaron reportes negativos en las centrales de riesgo.
En sintonía con lo anterior y en aras de mantener y/o mejorar tu score de crédito, te recomendamos:
- Construye un plan de endeudamiento mensual: tener un panorama claro de tus deudas mensuales, te permitirá tomar mejores decisiones frente a tus necesidades de compras a crédito, determinar tu capacidad de pago y tener mayor control de tu endeudamiento.
- Asigna un cupo máximo de compras a crédito: No consumas más del 50% del valor aprobado en tus tarjetas de crédito y créditos rotativos, porque al hacerlo, generas una alerta al mercado de sobre endeudamiento con impacto negativo en tu score.
- No utilices las tarjetas para pagar a plazos, alimentación y/o servicios públicos: Los gastos relacionados con el mercado y los servicios públicos, hacen parte de tus necesidades básicas y deben ser cubiertas en su totalidad mensualmente.
- Paga a tiempo tus obligaciones: El factor que más influye en tu score crediticio es tu historial de pagos, porque representa aproximadamente un 35% sobre el puntaje total del score. Por consiguiente, tu dinámica de pagos construye o destruye tu historial crediticio.
- Compra a una cuota: Hacer de ésta una practica en tu plan financiero, te permitirá controlar un flujo de caja y liberar tu cupo al 100% en cada corte de facturación.
LEY 1266 DE 2008 – Ley de habeas Data:
Según la Sic, la ley de habeas data se aplica a todos los datos personales financieros, crediticios, comerciales y de servicios registrados en un banco de datos. Dicha ley otorga a los ciudadanos el derecho a conocer, actualizar, rectificar y suprimir los datos personales que se encuentran almacenados en bases de datos y archivos, bien sea por consultas y/o reclamos ante las entidades y la Superintendencia de industria y comercio.
https://www.sic.gov.co/sobre-el-habeas-data-financiero#:~:text=La%20Ley%201266%20de%202008%2C%20tambi%C3%A9n%20conocida%20como%20Ley%20de,en%20un%20banco%20de%20datos%20.
Consulta tu historial de crédito así: https://www.youtube.com/watch?v=i3qiRKU1gAY&t=4s
En el 2009, con la entrada en vigencia la Ley de Habeas Data, muchas entidades diseñaron planes especiales que permitieron a los deudores normalizar sus obligaciones.
En consecuencia y para fortuna Carolina tuvo la oportunidad de negociar sus deudas y cerrar obligaciones, gracias a una promoción salarial que recién había obtenido en la compañía para la que laboraba, sus ingresos le permitieron hacer movimientos financieros favorables.
Si bien, Carolina registraba buenos ingresos mensuales, no gozaba de buena reputación en el sector financiero, por esta razón las puertas para la adquisición de vehículo y vivienda propia estaban cerradas. Una realidad que muchos afrontan hoy, es que las decisiones del pasado interfieren en los planes a corto plazo y de igual modo, los planes futuros pueden verse frustrados.
Mientras se cumplía el tiempo de castigo en las centrales de riesgo, Carolina tenía claro que debía iniciar un proceso de reconstrucción de su historia crediticia.
Desde Mis Finanzas Club, acompañamos tu proceso de normalización de deudas para que juntos preparemos el camino para crear tu nueva historia.
Plan de normalización:
- Diagnóstico preliminar sobre tus deudas y reportes en centrales de riesgo.
- Diseño del plan de intervención y normalización de deudas, acorde con tus finanzas personales.
- Acompañamiento en procesos de negociación de deudas.
- Recomendaciones para mejorar tu puntaje de crédito. (score).
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2021, Carolina con una historia crediticia atractiva para el sector financiero, actualmente se encuentra disfrutando de un crédito de vivienda, obtuvo su vehículo, accedió a un título de postgrado gracias a un crédito universitario y lo mejor de todo, vive tranquila, sin afanes y un nivel normal de preocupaciones, porque decidió hacer de su plan de finanzas personales un verdadero estilo de vida.
Hoy nuestra invitación es a dar ese primer paso que permitirá cambiar el rumbo de tus finanzas personales y abrir paso para disfrutar en el corto plazo de un bienestar financiero.
En misfinanzasclub.com, contamos con planes de asesoría gratuitas que te abrirán el camino para crear tu nueva historia, agenda tu cita en contacto@misfinanzasclub.com.
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